Warum ist das so?

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist praktische eine einmalige Entschädigung für Zinsverluste, die dem Kreditgeber durch eine außerplanmäßige vorzeitige Rückzahlung eines Kredites entstehen, denn der Kreditgeber hat langfristige Kredite fristengleich refinanziert. Diese Refinanzierung kann er aber nun, wenn sein Kreditnehmer durch eine vorzeitige Rückzahlung nicht vorzeitig auflösen. Dadurch entstehen im Zinsverluste, die er eben mit dieser Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert. Zur Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung werden der vereinbarte Kreditzins und die Verzinsung einer fiktiven Alternativanlage herangezogen.

Eine günstigere Alternative zu Kreditverträgen mit Banken ist der Privatkredit zwischen Familienangehörigen oder Freunden, weil diese in der Regel zinsgünstiger oder mitunter auch ganz zinslos gewährt werden. Aber egal, wie gut man sich untereinander kennt, auch hier sollte man einen schriftlichen Kreditvertrag zur Absicherung beider Vertragsparteien abschließen. Natürlich werden sich diese Kreditverträge von denen der Kreditinstitute in einigen Punkten unterscheiden.

Bei Kreditverträgen unter Privatpersonen entfällt zum einen die Zustimmung zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen als auch die SCHUFA-Klausel. Umso wichtiger ist es gerade bei Kreditverträgen zwischen Privatpersonen, dass diese alle wichtigen Angaben und Absprachen schriftlich im Vertrag festgehalten und mit ihrer Unterschrift akzeptiert haben. So gehören auch in diesen Kreditvertrag die persönlichen Angaben zum Kreditgeber (Gläubiger) und Kreditnehmer (Schuldner). Desweiteren sollte auch in diesem Vertrag die Kreditsumme, die Höhe der monatlichen Raten, die Gesamtlaufzeit des Kredits, eventuell vereinbarte Sicherheiten und Zinsen, falls der Kreditgeber auf diese aus Kulanz nicht völlig verzichtet, schriftlich festgehalten sein. Auch die Klausel über eine vorfristige Rückzahlung bzw. eine vorfristige Kreditkündigung sollten schriftlich fixiert werden. Private Darlehensgeber sind immer bereit auch ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung, wie sie die Kreditinstitute bei vorzeitiger Tilgung, Sonderzahlungen auf die Gesamtkreditsumme oder vorfristige Gesamttilgungen zu akzeptieren – unbürokratisch. Aber auch bei dem privaten Kreditvertrag oder günstigen Autokredit gilt, dass beide Vertragspartner mit ihrer Unterschrift die festgelegten Punkte des Vertrages akzeptieren. Nach Vertragsabschluss bekommen auch bei Privatkrediten beide Vertragspartner eine Ausfertigung des Vertrages für ihre Unterlagen.

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